Muchísimas personas en México tienen la misma duda:
¿Se puede sacar el dinero de Infonavit en efectivo… aunque no quiera comprar casa?
La respuesta es sí, pero no cuando quieras y no del modo que la mayoría imagina.
El problema viene de una confusión muy común entre dos conceptos completamente distintos que maneja el Infonavit: el crédito y tu ahorro.
🟦 Ahorro vs. Crédito Infonavit: la diferencia que casi nadie explica
Para entender si puedes retirar tu dinero, primero debes distinguir entre esto:
1️⃣ El Crédito Infonavit (el préstamo)
Es un préstamo hipotecario.
No es tu dinero.
No puedes retirarlo en efectivo bajo ninguna circunstancia.
Este préstamo solo puede usarse para vivienda: comprar, construir, ampliar o mejorar. Por eso es imposible “sacarlo” o “retirarlo”.
2️⃣ La Subcuenta de Vivienda (tu ahorro real)
Este sí es tu dinero.
Lo aporta tu empleador cada bimestre (5% de tu salario).
Genera rendimientos.
Y sí puedes retirarlo, pero solo bajo ciertas condiciones legales.
“El mayor error con el Infonavit es creer que el crédito es dinero propio. Tu ahorro está en la Subcuenta, no en el préstamo.”
🟩 ¿Cuándo SÍ puedes retirar el dinero de tu Subcuenta de Vivienda sin comprar casa?
El Infonavit solo permite la devolución del ahorro cuando la ley lo marca.
No es un préstamo personal ni un cajero automático.
Existen cuatro vías legales:
🧓 1. Retirar el dinero al jubilarte o pensionarte (la forma más común)
Si ya tienes un dictamen de pensión del IMSS o ISSSTE, puedes solicitar el dinero no utilizado para vivienda.
📌 Ley 73 vs. Ley 97: esto cambia todo
- Ley 73:
Te devuelven el 100% de tu Subcuenta de Vivienda (incluye montos anteriores a 1997). - Ley 97:
El dinero se transfiere a tu AFORE para calcular tu pensión.
Solo algunos saldos anteriores a 1997 pueden devolverse en efectivo.
🎂 2. Al cumplir 65 años sin estar trabajando
Si no tienes relación laboral vigente y llegas a los 65 años, puedes solicitar el retiro total del saldo acumulado.
♿ 3. Por invalidez o incapacidad permanente
Si el IMSS o ISSSTE te emiten dictamen de invalidez total o incapacidad permanente, puedes retirar tu ahorro sin importar la edad.
⚰️ 4. Por fallecimiento del titular
Los beneficiarios legales (familia directa) pueden solicitar la devolución total del ahorro acumulado.
🟧 ¿Qué opciones tienes si eres trabajador activo y no quieres comprar casa?
Aquí viene lo importante:
Si estás trabajando actualmente y quieres usar tu dinero ya, no puedes retirarlo en efectivo.
Pero sí puedes utilizarlo para otros fines de vivienda, incluso si no quieres comprar una casa nueva.
Estas son las alternativas reales:
🛠️ 1. Mejoravit (para mejoras, adaptaciones y reparaciones)
Aunque no es un retiro total en efectivo, sí te da liquidez.
Cómo funciona:
- Te entregan una tarjeta para comprar materiales en tiendas autorizadas
- 80% del crédito es para materiales
- 20% se deposita como efectivo en tu cuenta bancaria (para pagar mano de obra)
Es la opción más flexible para quienes necesitan dinero para arreglar su vivienda actual.
🌄 2. Crédito para comprar un terreno
Si no quieres casa, pero sí un terreno donde construir después, existe un crédito especial de Infonavit para eso.
🧱 3. Crédito para construcción o remodelación en terreno propio
Aquí el dinero sí llega a ti, pero no como un depósito libre.
Lo recibes en parcialidades, conforme compruebas los avances de la obra.
Es la forma legal más cercana a “usar tu dinero ahora” si sigues siendo trabajador activo.
🟥 El mito de retirar Infonavit en efectivo cuando tú quieras
No es posible.
El Infonavit no es una cuenta de ahorro tradicional ni una tarjeta de débito.
Si estás activo laboralmente, solo puedes usar tu Subcuenta a través de productos de vivienda, no como retiro libre.
“Si no usas tu ahorro mientras trabajas, no se pierde; sigue creciendo y te lo entregan al final de tu vida laboral.”
🟦 Recomendación final
Siempre consulta tu saldo en Mi Cuenta Infonavit o acude directamente a oficinas del Instituto.
Evita intermediarios: nadie puede “tramitarte” un retiro inmediato.
Si alguien dice que sí, es fraude.
✨ Conclusión
Sí puedes retirar tu dinero de Infonavit… pero solo en los escenarios que marca la ley.
Mientras trabajas, tus aportaciones se acumulan y generan rendimientos que se te entregarán al final de tu vida laboral o en caso de incapacidad.
Si necesitas usar tu ahorro antes de jubilarte, tus opciones reales son:
- Mejoravit
- Compra de terreno
- Construcción o remodelación
Tu dinero está ahí, protegido y creciendo. Solo debes usarlo de la forma correcta según tu situación.
“No es que no puedas retirar tu dinero… es que debes hacerlo en el momento correcto y por la vía correcta.”
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